Money Money Money

初冬雨中街景。

大學剛接觸女性研究時，常常被學長姊帶著四處聽演講，當時印象深刻的話語，到現在忘得差不多，不過有個習慣，是在那時開始的。那場演講的講者應該是男性，大意是在追求平等的過程中，不該自限在刻板印象的角色，有多少女生會去看政經新聞，去瞭解那些到底再說啥？這件說法讓我印象深刻，在那之前，我是被聯合報文藝版餵養長大的；之後，因為覺得主義是要拿來實踐的，所以開始會耐著性子看經濟新聞，有一搭沒一搭的囫圇吞棗的過了很多年。

大七那年，在巨塔裡過著暗無天日的實習生活，三天值一次班，平均每週工作時數逼近一百小時，領著微薄的九千元的薪水，我記得一學期學費是六萬元左右，所以醫院把學費拿來支應我的薪水還有剩。學費是老爸繳的，也沒說薪水要繳庫，何況在醫院，四百元可以過一個月。所以，在啥情況都不是很清楚的狀況下，跑去銀行開基金投資帳戶，投資標的也是理專的建議→寶源歐洲跟寶源美國小型基金，然後每月確定戶頭有錢可以扣款就丟著不管了。驚覺賠錢虧損是很久以後的事了，然後實在是太窮了，經不起這樣的風險，便停止扣款。回想起來真是一整個瞎，瞎貓碰到死耗子的童話並沒有發生。開始工作後，收入較穩定，也沒有用錢的急需，這二個賠錢貨基金放在銀行裡超久的，陸續進行部分贖回，今年七月正式分手。儘管最後的報酬率數字漂亮，但因為原本就不多，除以時間成本後，大概就比定存好一點。

第一次接觸基金的經驗不佳，所以讓我卻步了好一陣子。彼時我家小弟念了企管系，偶而姊弟二人湊在一起，也會討論個幾句。那時富邦銀行的幾支投資國內標的的基金績效很不錯，可是單價都不便宜，正好「富邦高成長」基金開始募集，單價十元，感覺真是機不可失，所以又開始投入。雖然名為高成長，也只是名字好聽，定期定額雖然可以分散風險，但遇到扶不起的阿斗，鞠躬盡瘁是不可能的，沒錯沒錯，我又停扣了，然後在某年後它終於突破淨值十元時，一出而盡。後來跟某位學長聊起理財經，二人不約而同講到富邦高成長，都嘆息起來，看來，成長的是我們對挫折跟等待的耐受度。

以下插播一首ABBA的歌曲『Money Money Money』後，再進行下半場節目。

所得稅刷卡比較表

繳稅季節又到了，上週末截止，聽說只有五分之一的人繳完稅，我還在掙扎中，但是週六要出國，所以Deadline轉眼就到，對於我們這種單身無家累，父母都還在工作的人來說，真是扒皮又肉痛的事，難怪每年年底工作都毫不起勁，因為薪水都是政府的。

從去年的卡神事件，到後來的雙卡風波，信用卡的好康一再縮水，僅存的套利空間都沒了，想不出該用哪張卡繳稅好，要怎樣才能又有紅利，又不用繳手續費呢？去年用的中國信託信用卡，今年已經被打入冷宮，現在列入考慮的是聯邦銀行投資型白金卡，要不就直接用扣款的吧！

好心人整理了信用卡繳稅的方案，大家參考看看！

昨天忍痛將稅報了，本來想說刷VISA卡，來抽10萬元獎金，無奈我的VISA卡都要手續費，紅利又缺乏吸引力，乾脆換刷Master Card，來抽台北、夏威夷來回機票好了，不過本人向來沒有偏財運，就當作賺點利息錢吧！（2006-5-26）

【抱怨】奇怪的信用卡公司

<20060125_event>

前陣子沸沸揚揚的卡神事件，對能動腦筋從銀行身上賺錢的卡神，或是支持、或是中
立、或是認為她的行為影響了其他用卡人的利益的看法，各方不同。當作生活趣聞，
茶餘飯後閒聊的話題也還不錯，反正事不關己，她賺她的錢唄！

可是今天收到一張信用卡帳單，怎麼看都不對勁，這張是友×信用卡發行的×山人壽的
聯名信用卡，顧名思義就是用來繳保險費用的，除了一般的人身壽險外，阿斐為了強
迫儲蓄也買了儲蓄型保險，一般來說，保險金額都很高。去年底前加買一個儲蓄型保
險，年保費算算要三十萬左右，回家查查信用額度，只有二十五萬，所以特地打了長
途的客服專線，想說暫時提高額度便可。但是客服給的答案是『NO！』，我必須能
將超出額度的金額先從戶頭領出來，然後劃撥到該公司的帳號，再將劃撥證明傳真到
公司，然後保險公司才能刷卡。

持卡四年，不曾遲繳費用，也從來沒有調整信用額度，想說用不到就不用麻煩，居然
需要時就碰壁。先不管這些事情造成多大的困擾，上班的地點四邊都是田，要到郵局
要開車出門，上班的時間還跟郵局都一樣，跟客服小小抱怨後，也依要求完成。然後
今天收到帳單了！



上排的付款/退款金額55800元是我先行存入的部分，新增款項則是新的儲蓄險加舊的儲
蓄險的保費，一共是506781元，加總金額是450981元。紅利點數的計算方式是10元為
一點，所以叫『點拾成金』，所以新增點數若不是50678點，至少也要45098點，可是
銀行只給了25000點。以為是印錯，所以又打了長途電話給客服。（是的，這是一家沒
有0800免付費電話的信用卡公司，所以客服電話接得很快？）得到的答覆是，他們
的紅利點數是依信用卡的額度來給，意指我的額度是二十五萬，所以只能有二萬五千點，
當下覺得這真是太坑人，所以給予強烈的抗議。額度是公司給的，規定是公司訂的，那
消費者只有乖乖挨打的份？詢問客服難道從來沒人抗議嗎？客服說的含糊，表示高層正
在研議中，好個拖延戰術！真是太生氣了，於是請客服轉告主管，若沒有給令人滿意的
答覆，將請消基會出面來加快高層研議的速度。

等這件事情一落幕，就跟這張卡說再見！

<20060126_updated>

信用卡公司今天回電，堅持原來的作法，寫給消基會的申訴信函已經寫好，明天寄出。

<20060306_updated>

過年前將申訴信函寄給消基會，之後就出國過年去。二月十二號收到消基會的回函，內
容如下：
一、 台端來函敬悉。

二、 有關台端申訴事，立場於法理具爭議。

三、 建議台端採以下步驟進行:

以發函敘明申訴事由，向政府主管機關：行政院金融監督管理委員會銀行局，及行
政院公平交易委員會反應。

四、 感謝台端提供消費資訊，本會將收集、彙整相關資料，適時轉請有關單位參考、處
理，或視情形擇要刊登於「消費者報導」中，以作教育宣導之用。

收信之後，隔週上網時順便到公平交易委員會看了一下，隨手將申訴內容寫寫，不得不稱
讚申訴管道設計的非常user friendly，二月底接到台北市政府財產局寄來的公文副本，
大意是要求該信用卡公司在十五日內解決消費爭議，否則全案移送消保官處理。

剛剛接到信用卡公司的來電，大意仍是堅持原來的規定並無不妥，重申公司必須精算點數
給予的成本，暫時不會改變現有政策。但是，此次會退回應給的點數。終究，也是
這種便宜形式的解決方式，消費者真是要自立自強啊！

想賺錢

昨天下午請休假，破天荒跑去找理專聊聊天，理專是個年輕美眉，漂不漂亮我沒感覺，
只想知道功夫好不好，問了一些最低稅負制的問題，覺得她不是很清楚，會談到這個是
因為境外基金的收益，可能在民國九十八年列入個人所得納稅的關係。因為未來會有美
金的需求，想趁著台幣難得強壯的時候，先作部分轉換，之後又聊到進行資產配置的部
分，理專說規劃完成後，會寄email給我參考。


談完之後，我打電話給小弟，抱怨銀行給的基金手續費折數太低，八折？隨處都有至少
七折的優惠，這個八折還是從八五折打下來的。關於投資這件事是一定要斤斤計較的，
更何況是這種必要成本，銀行賺消費者的錢多容易，消費者的錢可不是容易賺來的。小
弟的名言再度出現『不要跟錢過不去。』對呀！我幹嘛跟錢過不去勒！把戶頭搬家就好
了，外商銀行真是愛賺錢。晚上和健身房朋友聚餐，喝了點酒，頭昏加上全身發癢，早
早上床睡覺。


早上看了理專的建議書，我又傳給小弟看，二人的見解相去不遠，倒是跟理專差很多，
比方說黃金基金，基本上我不會搶這種熱頭上的產品，套牢的機會大，要進場也行，總
要研究過後再說。還有一些零零總總，加上無法接受那個八折的手續費，覺得還是搬家
好，這就是研究了十幾個小時的結果。


讀到這裡大家也許會奇怪，為什麼都和小弟商量，因為他是敝人的理財顧問，有時會不
太甘願，問太多還會說那是他的Know How，不能說！我的股票交由他代為操作，
前陣子譏笑他的績效不彰，賺得比基金還少，想不到隔天就看到報導說今年台股有賺到
錢的約19％的人，原來要小賺也不容易，難怪他還是很驕傲。最近他在股市進出頻繁，
積極操作結果，春節去日本的旅費已經都賺回來了，在此感激我弟弟，但不要再追問壓
歲錢的事了，天哪！很像跳針的唱片捏～


結論是，我要賺錢啦！

金融風暴

最近金融風暴席捲科內同仁。

五月的繳稅季剛過，沒門路避稅的人，只有乖乖誠實繳稅，不小心花過頭的人，可能
要去籌錢繳稅。姍姍來遲的去年下半年的獎勵金，被認為是可以解除大旱的甘霖，結
果只剩二、三滴小雨，太陽一曬就蒸乾。看到薪水單時，眼珠子差點掉下來，這數字
應該是二個月的薪水吧！但是，真真確確就是六個月的錢，意思是說，縮水了三分之
二。更慘的是同梯的人領的錢還差距超大，六位數的級距，讓人一頭霧水，雖然科會
時，老闆作了簡單的說明，還是讓人士氣低落，情緒低迷，難怪我寫不出東西來。

這金融風暴真是害慘人了！還提加稅哩？！